Crédits immobiliers : Cette mauvaise nouvelle qui vient de tomber
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Alors que les Français aiment investir dans l’immobilier et que leurs envies d’achat ne font que se multiplier, une mauvaise nouvelle est tombée. Les taux d’intérêt des crédits immobiliers vont progressivement augmenter, sauf si la guerre en Ukraine en décide autrement.
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Les Français : De grands investisseurs dans l’immobilier
Vous voulez investir dans l’immobilier ? Eh bien, vous n’êtes pas les seuls. Les envies d’achat sont toujours très fortes en ce début 2022 malgré la situation économique actuelle. Même en 2020, période charnière de la crise sanitaire, les ménages français ont préféré placer leurs économies dans l’immobilier : « On aurait pu croire qu’ils investiraient moins pour garder un bas de laine mais ce n’est pas vrai : ils ont continué d’investir massivement dans l’immobilier » , a constaté Cécile Roquelaure, directrice marketing de la Compagnie européenne de Crédit.
Plus de 980 000 transactions immobilières ont été dénombrées cette année-là, pas si loin du record historique de 2019 avec 1,06 million. L’experte explique ce choix d’investissement ainsi : « Les Français préfèrent investir dans des choses tangibles et, en immobilier, on sait ce qu’on achète : on peut le voir et le toucher ; c’est un placement historique dont ils ne doutent jamais » .
Le confinement a même augmenté l’envie de changement : « Il y a eu une double appétence pour l’immobilier, un intérêt non seulement comme produit d’investissement mais aussi comme réponse aux envies d’habiter ailleurs » , note Sébastien d’Ornano, président du robo-advisor Yomoni. Toutes les générations sont concernées : les jeunes voient dans l’achat un côté sécuritaire.
Les taux d’intérêt sur les crédits immobiliers en hausse
Malgré ce profond intérêt des Français pour l’immobilier, une nouvelle pourrait les faire déchanter. Alors que déjà les prix de l’énergie et de l’essence explosent, cette dernière pourrait davantage contrarier le budget des Français. Les taux d’intérêt sur les crédits immobiliers qui étaient historiquement bas, commencent une remontée. Alors qu’on était en moyenne à 1,06 % en décembre, on est monté à 1,09% en février, selon l’Observatoire du crédit logement. Si ce chiffre reste faible pour le moment, cette hausse des taux progressive va pénaliser les personnes en situation précaire.
Les dossiers les plus fragiles sont déjà compliqués depuis la mise en place début 2022 des nouvelles normes par le Haut Conseil pour la stabilité financière. Les banques se retrouvent obligées de respecter des contraintes importantes. Le taux d’endettement maximum est fixé à 35% et la durée du crédit ne doit pas dépasser 25 ans ou 27 pour un achat sur plan.
La situation en Ukraine pourrait tout changer
Cette augmentation du taux d’intérêt viendrait amplifier ce phénomène puisque la production de crédit ne désamplifie pas malgré la crise. La crise en Ukraine va-t-elle encore empirer la situation ?
Eh bien, pas forcément. Si l’inflation galope en France, les crédits immobiliers ne seraient pas forcément touchés. En effet, difficile en ce moment de se projeter pour les banques. Si elles semblent pour le moment confirmer la hausse des taux, cette dernière pourrait se vouloir plus lente que prévue : « Le scénario d’une hausse progressive et régulière des taux jusqu’à l’été reste probable… mais il sera sans doute moins rapide du fait du conflit » , a analysé Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.
Une solution : Le regroupement de crédits
Toutefois, il existe une solution qui peut aider les ménages en difficulté : le regroupement de crédits. Il permet d’allonger la durée d’un prêt et donc d’obtenir une trésorerie supplémentaire.
En échange de prise de garantie sur le bien, les emprunts peuvent être prolongés jusque 35 ans. En allongeant la durée, vos mensualités vont donc baisser et vous laisser plus de budget pour vivre. Votre taux d’endettement est alors forcément diminué.
Concrètement c’est quoi ? Cela consiste à regrouper tous vos crédits en un seul et unique. Par exemple, votre crédit immobilier pourra se mêler à celui sur votre voiture. Ainsi, plus besoin de s’éparpiller, vous avez un seul échéancier de remboursement. Il vous suffit d’avoir plusieurs crédits pour demander le regroupement. On s’assure également que vous pourrez rembourser.
D’ailleurs, vous n’avez pas forcément besoin d’arriver au surendettement pour choisir cette solution. Elle peut vous aider si vous voulez financer un nouveau projet, faire un gros investissement ou anticiper un incident important de la vie (licenciement, divorce…).
« L’activité du regroupement de crédit est en hausse de 20% depuis deux ans, avec une modification des profils. Avant, cela concernait essentiellement des profils modestes, mais aujourd’hui nous observons une transformation de cette solution qui permet aux emprunteurs de financer de nouveaux projets sans faire exploser leur taux d’endettement » , a détaillé la directrice de la communication de Meilleurtaux.
Vous pourrez adapter votre regroupement à votre situation. Par exemple, Partners Finances, numéro 1 des intermédiaires en regroupement de crédits en France, vous accompagnera pour définir la meilleure solution selon votre profil. Comme on dit, chaque problème, sa solution !
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